事關實體、銀行、地產，銀保監會釋放9大信號

日前，國務院新聞辦公室舉行新聞發布會，銀保監會新聞發言人、法規部主任綦相、銀保監會政策研究局負責人葉燕斐、統計信息與風險監測部負責人劉忠瑞介紹2022年上半年銀行業保險業運行發展情況，并答記者問。

此次會議釋放了九大信號：

• 一是推動金融供給提質增效，繼續滿足實體經濟有效融資需求。

• 二是加強薄弱環節金融服務，支持保居民就業保市場主體。

• 三是強化產業轉型升級金融支持，激發經濟發展新動力。

• 四是支持基礎設施和重大項目建設，助力擴大有效投資。

• 五是著力疏通國民經濟循環堵點，支持構建新發展格局。

• 擴大信貸增量，繼續抓好“兩增”考核。做好月度監測，督促機構完成全年普惠小微企業信貸計劃，保持普惠型小微企業貸款快速增長勢頭。

• 穩住信貸存量。主要跟蹤監測小微企業等市場主體貸款延期還本付息政策的執行情況，督促銀行業金融機構合理運用續貸、貸款展期、調整還款計劃等方式為市場主體辦理貸款延期，努力做到“應延盡延”。

• 提升服務質效。聯合相關部門進一步深化信用信息共享，破解銀企信息不對稱的問題，加大對小微企業的支持力度，尤其是信用貸和首貸的支持力度。鼓勵銀行創新專屬產品和服務，更好滿足“專精特新”這一類中小企業的金融服務需求。

• 健全長效機制。做定期監管評價，督促銀行機構抓好組織機構、資源配置、績效考核、盡職免責、不良容忍、產品創新等方面問題的整改，做好制度完善和基層落地。

• 類信貸“影子銀行”本質是貸款，但未按貸款監管，而且透明度較低，資金池運作是“影子銀行”最大風險隱患。

• 我國類信貸“影子銀行”規模較歷史峰值大幅壓降超25萬億元，野蠻擴張勢頭已得到遏制。截至6月末，銀行同業理財由高峰時的超6萬億元，壓降至百億左右。

• 部分金融產品結構復雜，杠桿水平高、隱藏的金融風險依然較大。高風險“影子銀行”還可能以所謂“創新”旗號改換頭面、卷土重來。

• 下一步，銀保監會將繼續嚴防類信貸“影子銀行”反彈回潮，嚴禁多層嵌套投資、資金空轉、脫實向虛、偽金融創新行為等，把所有金融活動納入監管，統一同類機構和產品監管標準，建立“影子銀行”的風險分類、風險權重、資本撥備計提等標準。

• 目前中小銀行總資產96萬億元，占銀行業總資產29%。中小銀行的“三農”貸款和小微企業貸款分別占到銀行業的39%和46%。

• 上半年，中小銀行累計處置不良貸款5945億元，比上年同期多處置1184億元。銀保監會批準了中原銀行，吸收合并了洛陽銀行、平頂山銀行以及焦作中旅銀行，標志著城商行風險化解取得階段性進展。

• 上半年，通過地方政府發行專項債券來補充中小銀行資本，已經向遼寧、甘肅、河南、大連四�。ㄊ校┓峙淞�1030億元額度。

• 針對個別機構暴露出來的風險問題，銀保監會將穩妥有序推進中小銀行風險處置，切實保障人民群眾金融財產安全。

• 二季度末，商業銀行不良貸款余額2.95萬億元，較年初增加1069億元，不良貸款率1.67%，較年初下降0.06個百分點。

• 下一步將抓實抓細支持政策落地，妥善應對不良資產反彈，持續督促銀行嚴格落實金融資產風險審慎分類，充足計提撥備。會同有關部門持續優化不良資產處置政策安排，拓寬處置渠道，擴大單戶公司類不良貸款轉讓和批量個人不良貸款轉讓試點范圍，指導銀行運用高撥備優勢，加大不良資產核銷處置力度。

• 同時，積極會同有關部門加快推動專項債補充中小銀行資本工作，制定中小銀行處置不良資產的政策措施，督促中小銀行加強資產質量管理，加大不良處置力度。

• 一是有序做好房地產行業融資。在落實審慎管理的前提下，指導機構做好對房地產和建筑業金融服務，6月份房開貸新增522億元，同時發揮好并購貸款等工具作用及資產管理公司的專業優勢，配合有關方面做好“保交樓、保民生、保穩定”金融支持。

• 二是滿足居民合理購房需求。會同人民銀行將首套住房貸款利率下限下調20個基點，指導銀行提高按揭貸款審批效率，目前放款速度已經達到2019年以來的最快。支持好剛需和改善性客戶需求。目前按揭貸款中90%以上是首套房貸款。

• 三是支持住房租賃市場發展。將保障性租賃住房貸款從房地產貸款集中度中剔除，提升銀行投放保障性租賃貸款的積極性，目前住房租賃相關貸款較上年同期增長62.9%。

• 四是落實差別化住房信貸政策。指導各派出機構配合地方政府優化房地產政策，因城施策做好房地產相關工作。

• 下一步工作中，銀保監會將繼續堅持“房子是用來住的，不是用來炒的”定位，堅持“穩地價、穩房價、穩預期”，保持房地產金融政策的連續性、穩定性，保持房地產融資平穩有序，支持商品房市場更好滿足購房者合理住房需求，引導金融機構市場化參與風險處置，與住建部、人行加強協同，配合地方政府積極推進“保交樓、保民生、保穩定”工作，促進房地產業良性循環和健康發展。

• 6月30日，江西景德鎮某個樓盤因延期交房引發輿論關注。銀保監會對此高度重視，積極加強與住建部、人行等部門的協同配合，支持地方更加有力推動“保交樓、保民生、保穩定”工作。

• 在地方黨委政府“保交樓”工作安排的總體框架下，指導銀行積極參與相關工作機制，配合壓實企業、股東等相關各方責任，遵循市場化、法治化原則，主動參與合理解決資金硬缺口方案研究，做好具備條件的信貸投放，協助推進項目快復工、早復工、早交付。

• 同時，指導銀行做好客戶服務工作，加強與客戶溝通，依法保障金融消費者的合法權益。

• 河南、安徽5家村鎮銀行事件爆發以后，銀保監會多次公開表示，要嚴格依法依規，以事實為依據，以法律為準繩進行處理。銀保監會明確，凡依法合規辦理的業務均受到國家法律的保護。7月17日，銀保監會有關部門負責人接受了媒體的采訪，也提出了這5家村鎮銀行風險處置的一些思路、步驟、要點以及下一步的工作安排。前期，有關單位已經對外公布了5家村鎮銀行賬外業務客戶資金墊付的公告。上午河南、安徽相繼發布公告，啟動了對10萬元以下客戶本金的第二批墊付工作。目前，相關工作正在穩步推進過程中。

• 為確保信息的真實性，兩個省新搭建了客戶信息登記系統，目前正在做客戶的登記工作。因為涉及到的人數多，工作量比較大，而且要跟后臺數據進行交叉核驗。這項工作是逐步推進的過程。

• 下一步，銀保監會將和相關部門一道，繼續積極配合地方黨委政府依法依規處置風險。

• 一是創新產品和服務。通過優化調整已有信貸產品、推出專屬信貸產品、持續優化保險服務等方式，擴大支持新市民創業就業的金融服務供給。

• 二是加強住房金融服務，支持住房租賃市場健康發展，持續加大對保障性住房建設的金融支持力度，積極滿足新市民安居需求。

• 三是完善健康和養老金融服務。通過完善健康保險服務，加大信貸支持力度，助力優化社保和醫保服務等方式，強化對養老行業的金融支持。

• 四是積極落實國家關于加強職業教育和助學貸款等相關政策要求，支持新市民職業技能培訓和子女教育。

• 五是針對新市民特點，積極優化開戶等基礎金融服務，并通過產品和服務創新，助力保障新市民合法權益。